Analyse successorale et homologation
Sur une même succession de 1,2 M$, l’homologation coûte 0 $ au Manitoba, 17 250 $ en Ontario et 19 648 $ en Nouvelle-Écosse. C’est la province de votre client que nous modélisons.
La plateforme
Une profondeur mesurée en règles canadiennes, pas en nombre de fonctions.
Une homologation qui change à chaque frontière provinciale. Une société placée entre votre client et sa retraite. Un rapport qui doit se lire comme s'il avait été rédigé en français. PlanBase est conçu pour les parties d'un dossier canadien que les logiciels génériques arrondissent.
Voir les outils13
Juridictions modélisées
FR/AN
Questionnaire, appli, rapport
Gestion
Propriétaires incorporés inclus
Un
Moteur derrière chaque chiffre
Les outils
De la profondeur là où ça compte. De la couverture partout ailleurs.
Les outils ci-dessous portent le poids d’un dossier canadien : homologation par province, structure corporative, moment des prestations, preuve de portefeuille. Tout le reste dont votre pratique a besoin s’y trouve aussi.
Optimiseur RPC / RRQ
Pour ce ménage, commencer à 70 ans plutôt qu’à 65 fait passer la prestation à vie de 390 000 $ à 443 040 $, et vos clients québécois sont modélisés sur le RRQ, pas le RPC.
Stratégie corporative
Société de gestion et société exploitante, CDC, IMRTD et CRTG : les soldes qui déterminent si un dollar sort de la société libre d’impôt ou au taux maximal.
Gains en capital
Suivi du PBR et dispositions partielles, pour que le montant après impôt soit sur la table avant que votre client décide de vendre.
Diagnostic de portefeuille
ExclusifUn score unique couvrant l’adéquation du risque, la diversification, les coûts et le rendement. Le problème devient impossible à contester.
Comparaison de portefeuilles
ExclusifL’actuel et le recommandé, côte à côte, dans un langage que le client suit vraiment.
Également inclus
Retraite et revenus
Projections de retraitePSV et récupérationPlanification REER et FERR
Comptes enregistrés
Planification CELIPlanification CELIAPP
Fiscalité et capital
Planification fiscale et fractionnement du revenuMaximiseur de patrimoine
Protection, succession et entreprise
Analyse des besoins en assurancePlanification de la relève d’entreprise
Expérience client et flux de travail
Questionnaires clients chiffrésLaboratoire de scénariosGrille année par annéeGraphiques et projections en directRapports clients bilinguesImportation et migration
Le Diagnostic de portefeuille et la Comparaison de portefeuilles sont des outils exclusifs à PlanBase avec analyse IA intégrée, introuvables sur toute autre plateforme.
Aperçu de la plateforme
Cinq modules qui vont aussi
loin que le dossier l’exige.
Le dossier de retraite s’arrête rarement à la retraite. Ces modules le suivent jusque dans la succession, la société et l’hypothèse que le client soulève en pleine rencontre.
Suite de retraite avancée
Votre client saisit ses données une fois. Vous ne ressaisissez jamais un chiffre.
13 juridictions modéliséesRapports clients bilinguesUne seule source de vérité
Optimiseur RPC / RRQEn direct
Prestation mensuelle1 300 $
Prestation à vie jusqu’à 90 ans390 000 $
Référence : début à 65 ans
Client type · 1 300 $/mois à 65 ans · prestations cumulées jusqu’à 90 ans · dollars nominaux. Facteurs d’ajustement du RPC : −0,6 %/mois avant 65 ans, +0,7 %/mois après.
Projections de retraite
Chaque source de revenu, reportée année après année, pas un instantané à l’âge de la retraite
PSV et récupération
Où le seuil de récupération commence à mordre, et ce que vaut une fonte du REER en amont
Planification REER et FERR
Moment de la conversion, roulement au conjoint et ordre des retraits qui contient la facture fiscale
Finn·Explique chaque recommandation et la rattache aux chiffres qui la soutiennent. Session uniquement, rien n’est conservé.
Le moment client
Accompagnez votre client dans chaque année de son plan.
Pas une page sommaire en espérant qu’il vous fasse confiance. L’année réelle, le revenu réel, le solde réel. En rencontre, dans sa langue.
| Année | Âge | Emploi | RPC | PSV | Retrait enregistré | Revenu total | Enregistré |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 62 | 95 000 $ | – | – | – | 95 000 $ | 819 000 $ |
| 2027 | 63 | 95 000 $ | – | – | – | 95 000 $ | 859 950 $ |
| 2028 | 64 | 95 000 $ | – | – | – | 95 000 $ | 902 948 $ |
| 2029Retraite · début RPC + PSV | 65 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $ | 85 000 $ | 887 495 $ |
| 2030 | 66 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $ | 85 000 $ | 871 270 $ |
| 2031 | 67 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $ | 85 000 $ | 854 234 $ |
| 2032 | 68 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $ | 85 000 $ | 836 346 $ |
| 2033 | 69 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $ | 85 000 $ | 817 563 $ |
| 2034 | 70 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $ | 85 000 $ | 797 841 $ |
| 2035Conversion du REER en FERR | 71 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $ | 85 000 $ | 777 133 $ |
| 2036Premier retrait minimum obligatoire | 72 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $min. FERR 41 033 $ | 85 000 $ | 755 390 $ |
| 2037 | 73 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $min. FERR 40 791 $ | 85 000 $ | 732 560 $ |
| 2038 | 74 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $min. FERR 40 511 $ | 85 000 $ | 708 588 $ |
| 2039 | 75 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $min. FERR 40 177 $ | 85 000 $ | 683 417 $ |
| 2040 | 76 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $min. FERR 39 775 $ | 85 000 $ | 656 988 $ |
| 2041 | 77 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $min. FERR 39 288 $ | 85 000 $ | 629 237 $ |
| 2042 | 78 | – | 15 600 $ | 8 800 $ | 60 600 $min. FERR 38 824 $ | 85 000 $ | 600 099 $ |
Voilà ce que votre client voit : chaque année, pas seulement le sommaire.
Ménage type · le solde enregistré croît à 5 % · revenu de retraite visé 85 000 $ · dollars nominaux
Vérifiable par conception
Un moteur. Un chiffre. Partout.
L’écran où vous planifiez, la grille année par année que vous faites défiler en rencontre et le PDF que votre client rapporte à la maison lisent tous la même projection déterministe. Il n’y a pas de second calcul pour contredire le premier.
Moteur de projection
Déterministe · mêmes intrants, même résultat, à chaque fois
Dans l’applicationOù vous planifiez
Revenu de retraite à 65 ans
85 000 $
Grille année par annéeCe que vous faites défiler en rencontre
Revenu de retraite à 65 ans
85 000 $
PDF clientCe qu’il rapporte chez lui
Revenu de retraite à 65 ans
85 000 $
Une IA que vous pouvez vérifier
Finn raisonne sur les données de ce plan et sur rien d’autre. Chaque recommandation revient accompagnée des chiffres qui la soutiennent : vous pouvez expliquer le raisonnement au client et le défendre en conformité. Les sessions ne sont pas conservées.
- Chaque montant remonte à la projection dont il provient
- Finn cite les chiffres derrière chaque recommandation
- Session uniquement : les données du plan ne sont pas conservées après la fermeture
Rencontrez Finn
Une IA qui montre
son raisonnement.
Finn analyse le plan et revient avec le raisonnement, et les chiffres sur lesquels ce raisonnement repose. Faites ressortir une stratégie de RRQ ou une séquence de retraits, puis montrez au client exactement d'où vient le montant et expliquez-le en conformité sans détour.
01
Raisonnement transparent
Chaque recommandation arrive accompagnée des chiffres qui la soutiennent. Rien n'est affirmé sans que vous puissiez le retracer jusqu'à la projection d'origine.
02
Ancré dans un seul plan
Finn raisonne sur le plan devant lui et rien d'autre. Les sessions ne sont pas conservées, et votre clientèle ne sert jamais de données d'entraînement.
03
RRQ, PSV et fiscalité
Moment du report et séquençage des retraits modélisés à même le plan, chacun avec son montant à vie.
Fi
Finn
Analyste IA de plan · PlanBase
Actif
Posez une question à Finn…
Laboratoire de scénarios
Lancez n'importe quelle hypothèse. En direct, en rencontre.
Arrêtez de préparer des PDF statiques la veille. Le Laboratoire de scénarios construit des comparaisons côte à côte en temps réel (report du RRQ, retraite anticipée, héritage, perte d'emploi) et met le plan à jour au fil de la conversation.
- Comparaisons côte à côte illimitées
- Report, stratégies REER et retraite anticipée modélisés en direct
- Les clients voient leurs chiffres bouger pendant que vous ajustez les hypothèses
- Ébauchez, appliquez ou sauvegardez tout ajustement comme scénario distinct
- Exportez la grille année par année vers Excel pour un comptable ou un dossier de conformité
Scenario LabLive
Plan A
Plan B
Retire at6265
Monthly income$4,200$5,100
Estate value$890K$1.24M
Monte Carlo71%94%
Plan B adds $350K to your client's estate
Maximiseur de patrimoine
L'ordre de décaissement, décidé pour tous les comptes à la fois.
Séquence des retraits, priorité des cotisations et moment des événements imposables, optimisés ensemble plutôt qu'un compte à la fois, avec l'écart à vie chiffré en dollars.
- Séquençage des retraits : REER, FERR, CELI et non enregistré
- Priorité des cotisations tranchée année par année, pas une fois pour toutes
- Moment du RRQ/RPC et de la PSV intégré à la même optimisation
- Gestion des tranches d'imposition et lissage du revenu sur plusieurs années
- Le gain à vie de la stratégie optimisée, chiffré
Wealth MaximiserExclusive
Total lifetime optimization
+$187,400
vs. default withdrawal sequence
RRSP melt-down timing+$64,200
OAS deferral to age 70+$41,800
TFSA prioritization+$38,900
Tax-bracket smoothing+$42,500
Analyse de portefeuille
Transformez l'analyse de portefeuille en conversation qui mène à l'action.
Le Diagnostic de portefeuille évalue tout portefeuille selon l'adéquation du risque, la diversification, l'efficacité des coûts et le rendement. La Comparaison de portefeuilles met l'actuel face au recommandé. Deux outils qu'aucune autre plateforme n'offre.
- Diagnostic de portefeuille : évaluation propriétaire selon quatre dimensions
- Comparaison de portefeuilles : actuel face au recommandé, côte à côte
- Les clients voient exactement ce qui doit changer et pourquoi
- Génère directement des sections de rapport prêtes pour le client
- Construit la conversation qui fait accepter la recommandation
Questionnaires clients
Les clients soumettent leurs données. Vous analysez le plan.
Envoyez un lien sécurisé et laissez les clients remplir leur bilan financier à leur rythme, y compris le téléversement de relevés, de documents d'assurance et de déclarations fiscales. Tout s'intègre au plan. Aucune double saisie, aucun papier à courir après.
- Chiffrement 256 bits; les données clients ne transitent jamais par des canaux non sécurisés
- Les clients téléversent relevés et documents directement
- Les données se mappent automatiquement dans les modules de planification
- Élimine la ressaisie manuelle et les erreurs qui l’accompagnent
- Disponible en français et en anglais pour les pratiques bilingues
Client QuestionnaireSecure
ST
Sarah & Mark Thompson
Link sent · In progress
3 of 5 sections complete
Personal Information
Income & Employment
Assets & Investments
Insurance & Benefits
Goals & Timeline
Migration
Changer coûte moins cher que rester.
Si la plupart des conseillers restent sur un logiciel qu'ils ont dépassé, c'est à cause de l'idée de déplacer leur clientèle. Importez vos clients par CSV depuis n'importe quelle plateforme, faites tourner les deux systèmes en parallèle le temps de vous installer, et gardez votre pratique en marche.
- Importez vos clients depuis n'importe quelle plateforme via export CSV
- Mappage automatique des champs, aucun reformatage manuel
- Des centaines de clients en une seule importation
- Faites tourner les deux plateformes en parallèle pendant la transition
- Les abonnés Cabinet bénéficient d'un soutien à la migration dédié
Import ClientsComplete
client_export.csv247 clients detected
Field mappingAutomated, no manual work
Data validation0 errors found
Import completeAll clients live in PlanBase
Pourquoi PlanBase
Ce qui change quand vous faites le saut.
Les conseillers qui passent à PlanBase regroupent plusieurs outils et économisent plus de 2 000 $/an en frais de logiciels, et cessent de réconcilier les chiffres entre eux.
Avant PlanBase
Avec PlanBase
Exactitude provinciale
Une seule formule appliquée à tout le pays
Treize juridictions, chacune modélisée selon ses propres règles
Français
Une interface traduite au-dessus d’un contenu anglais
Questionnaire, application et rapport client rédigés en fr-CA
Concordance des chiffres
Le rapport est généré séparément de l’écran où vous avez planifié
Un seul moteur derrière l’application, la grille année par année et le PDF
Assistance IA
Des résultats sans raisonnement affiché ni chiffres à vérifier
Finn cite les chiffres derrière chaque recommandation
Modèle tarifaire
Frais par plan ou forfaits par paliers de courtier
Tarif mensuel fixe, plans et scénarios illimités
Changement de plateforme
Des mois de double saisie avant de pouvoir s’y fier
Importation CSV, deux plateformes en parallèle, migration en une journée
Finn pour la succession et l'entreprise
Finn va au-delà
du dossier de retraite.
L'analyse successorale, la stratégie corporative et la relève d'entreprise reçoivent le même traitement : une recommandation, et les chiffres sur lesquels elle repose.
01
Analyse successorale
Exposition à l'homologation par province, lacunes des bénéficiaires et occasions d'égalisation, chacune avec son chiffre.
02
Stratégie corporative
Salaire contre dividendes, bénéfices non répartis et seuils de revenu passif examinés pour les clients incorporés.
03
Relève d'entreprise
Lacunes en assurance homme clé, structure d'achat-vente et moment d'un gel successoral, lus dans le contexte du plan complet.
Fi
Finn
Analyste IA · Succession et entreprise
Actif
Posez une question à Finn…
Ce que disent les conseillers
Construit sur de vrais retours.
Ce que disent les planificateurs canadiens après avoir fait le changement.
5 outils consolidés en un seul
“C'est incroyable. L'outil de comparaison de portefeuilles est révolutionnaire — il me fait économiser sur les abonnements séparés et garde tout au même endroit. Le générateur de rapports est tellement propre et facile à suivre pour les clients. 5 étoiles.”
Tout le livre de clientèle migré en 1 semaine
“WOW. C'est exactement ce dont notre industrie avait besoin. Tout au même endroit, conçu pour le Canada, vraiment bilingue. Je ne sais pas pourquoi ça n'existait pas avant.”
Pile de 3 outils remplacée dès le premier jour
“J'ai essayé tous les outils de planification sur le marché. Rien ne se compare pour les conseillers canadiens. La profondeur des modules de retraite, les rapports bilingues, Finn qui repère ce que je manque — c'est le forfait complet.”
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Essayez gratuitement pendant 14 jours.
Aucune carte de crédit. Accès complet. Annulez à tout moment.