Planification financière, IA et dossier canadien. Des analyses pour les conseillers.
Des guides pratiques sur le moment du RRQ, du RPC et de la PSV, le revenu de retraite, la fiscalité et la planification corporative, et la place de l’IA dans une pratique de planification.
De l'équipe PlanBase.
Rapport rapide ou plan complet : choisir le bon livrable pour chaque rencontre
Toutes les conversations avec un client n’ont pas besoin d’un plan de quarante pages. Une cliente qui se demande quand commencer sa rente du RRQ a besoin d’une comparaison claire. Un couple qui hésite entre garnir ses CELI ou ses REER a ...
L’avenir de la planification financière se joue avant, pendant et après la rencontre client
Depuis une vingtaine d’années, la planification financière tourne autour d’un document. Le conseiller recueille l’information, bâtit le plan, le présente et y revient un an plus tard. Les logiciels ont été conçus pour ce rythme : une lon...
L’humain dans la boucle : approbation du conseiller, hébergement des données et piste de vérification pour les outils de planification avec IA
Les discussions de conformité sur l’IA commencent souvent au mauvais endroit. Elles partent de la technologie : quel modèle, quelle précision, quelle nouveauté. Les questions qui comptent pour un cabinet sont bien plus anciennes. Qui rép...
D’où devraient venir les chiffres : moteur déterministe ou modèle de langage en planification financière
Chaque fonctionnalité d’IA dans un logiciel de planification financière finit par se heurter à la même question, généralement posée par quelqu’un de la conformité : d’où vient ce chiffre ?
Ce que fait un associé en planification financière, et pourquoi l’IA devrait travailler comme lui
Demandez à un conseiller d’expérience ce qui a le plus transformé sa pratique, et la réponse est rarement un logiciel. C’est généralement une personne : le premier associé qu’il a embauché.
Une plateforme ou six outils : le coût caché d’un assemblage improvisé
Presque aucun cabinet n’a choisi son parc logiciel. Il l’a accumulé.
L’IA en planification financière : la capacité n’a jamais été le problème
Toutes les plateformes de planification ont maintenant leur discours sur l’IA. Les argumentaires ont convergé remarquablement vite : le logiciel lit la situation du client, produit l’analyse, et vous remet quelque chose qui ressemble à u...
Tarif fixe ou facturation par plan : l’effet sur vos conseils
La tarification d’un logiciel ressemble à une question d’approvisionnement. C’est en réalité une question de gestion de pratique, parce que le mode de facturation détermine discrètement la façon dont vous utilisez l’outil.
Planification adaptée au Québec : ce qu’un logiciel doit réellement gérer
Demandez à la plupart des plateformes de planification si elles prennent en charge le Québec et la réponse sera oui. Demandez ce que cela signifie concrètement et les réponses divergent nettement.
Comment évaluer un logiciel de planification financière au Canada
La plupart des évaluations de logiciels se déroulent de la même façon. Vous assistez à trois démonstrations, vous comparez trois listes de fonctionnalités, et vous choisissez celle qui vous a le mieux inspiré confiance. Six mois plus tar...
CELI ou REER en 2026 : un cadre décisionnel qui fonctionne pour chaque profil de client
« Devrais-je mettre cet argent dans mon CELI ou mon REER ? »
Le plan financier de la génération sandwich : quand les clients sont pris entre enfants et parents vieillissants
Il existe une part croissante de clients dans la fin de la quarantaine et la cinquantaine qui se retrouvent dans un étau financier que leurs parents n'ont pas connu à la même intensité : ils soutiennent des enfants adultes qui ne peuvent...
Le point aveugle de la retraite des entrepreneurs : que faire avec les bénéfices non répartis
Pour beaucoup de travailleurs autonomes et de professionnels incorporés canadiens, le principal actif de retraite n'est ni leur REER ni leur résidence principale. C'est l'argent accumulé dans les bénéfices non répartis de leur société.
Le fractionnement du revenu de pension en 2026 : la stratégie de retraite la plus sous-utilisée
Le fractionnement du revenu de pension est offert aux Canadiens depuis 2007. Ce n'est pas nouveau. Ce n'est pas compliqué. Et pourtant, selon les données de l'ARC, une proportion significative des retraités admissibles ne s'en prévalent ...
Le piège du FERR : pourquoi les retraits minimaux sont un problème fiscal déguisé
Quand les clients convertissent leur REER en FERR, le réflexe est simple : effectuer le minimum chaque année et laisser le reste fructifier. Ça semble prudent. Ça préserve le capital. Ça reporte l'impôt.
Reporter la SV à 70 ans : l'argument que trop peu de conseillers présentent clairement
La plupart des clients reçoivent la Sécurité de la vieillesse à 65 ans sans vraiment y réfléchir. Elle arrive, ils la prennent. Pourtant, pour une part croissante de clients en bonne santé, encore au travail ou avec un revenu imposable é...
Ce que disent les conseillers.
Des résultats concrets de planificateurs financiers et de conseillers indépendants partout au Canada.
« Je construis la comparaison de scénarios en direct pendant la rencontre. La conversation se conclut d’elle-même. »
« Mes clients québécois reçoivent leurs rapports en français parfait — ça inspire confiance immédiatement. »
« Le bilan de santé du portefeuille, je n’ai jamais vu ça ailleurs. Ça vaut le coût pour cet outil seul. »